銀行家

2023年04期

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作為一本為金融精英量身定做的精品期刊，《銀行家》力求現(xiàn)實前瞻性。權(quán)威性、務實性、可讀性與思想性的統(tǒng)一。我們以專用性為導向... 展開

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向著現(xiàn)代金融監(jiān)管體系邁進 黨的二十大報告中對金融監(jiān)管改革作出重要部署：“加強和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管，強化金融穩(wěn)定保障體系，依法將各類金融活動全部納入監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險底線?！?023年3月召開的十四屆全國人大一次會議，表決通過了關(guān)于國務院機構(gòu)改革方案的決定，在1...

系統(tǒng)性金融風險的再思考 編者按：進入2023年3月以來，全球銀行業(yè)動蕩不安，從美國的硅谷銀行破產(chǎn)、簽名銀行被紐約州金融監(jiān)管機構(gòu)關(guān)閉、第一共和銀行股價大跌，到瑞士的瑞士信貸被瑞士銀行收購以及德國的德意志銀行股價連續(xù)暴跌，無不在向世人展示著銀行系統(tǒng)的危機近在眼前。而多...
系統(tǒng)性金融風險的“金絲雀” 西方諺語中有“礦工的金絲雀”一說，原意是金絲雀對礦井中的有毒氣體非常敏感，下井時攜帶金絲雀可以對可能的礦難發(fā)出預警，后來“礦工的金絲雀”就喻指危險預警。近期，硅谷銀行、簽名銀行倒閉，瑞信銀行被收購，第一共和銀行岌岌可危，金融危機的氣息撲面而...
系統(tǒng)性金融風險的成因及防范建議 2021年，中國人民銀行出臺的《宏觀審慎政策指引（試行）》首次在官方層面將系統(tǒng)性金融風險明確定義為：可能對正常開展金融服務產(chǎn)生重大影響，進而對實體經(jīng)濟造成巨大負面沖擊的金融風險。本文先從系統(tǒng)性金融風險的外部誘因做簡要分析，尤其是結(jié)合了近來系...
關(guān)于系統(tǒng)性風險及其管理的思考 如何認識系統(tǒng)性風險系統(tǒng)性風險是什么？這是大學和業(yè)界都普遍關(guān)注的問題，但對它的表達并沒有達成一致，甚至存在理解的困惑和誤區(qū)。我們可以將各種常見的理解，包括從專業(yè)上看不恰當?shù)睦斫?，歸納為四類。一是將系統(tǒng)性風險等同于金融危機、系統(tǒng)性問題本身。...

生成式AI開啟生產(chǎn)力新范式 近來，文本、圖片、視頻以及3D內(nèi)容等領(lǐng)域的AIGC突飛猛進，十年前的電影《Her》對生成式AI的科幻式預見正在迅速成為現(xiàn)實。 OpenAI在2022年12月基于GPT-3.5推出的ChatGPT，憑借其劃時代的智能體驗，在兩個月之內(nèi)突破1億...

金融監(jiān)管大變革 金融監(jiān)管的中國方案金融監(jiān)管作為國家金融治理體系的重要組成部分，隨著金融的發(fā)展而不斷演進，監(jiān)管架構(gòu)也因國家制度不同而存在明顯差異。中國在探索和發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟的過程中，就立足于具體實踐和愿景而創(chuàng)造性地建立了中國特色的金融監(jiān)管體系。改革...
以高質(zhì)量監(jiān)管釋放金融創(chuàng)新活力 在2023年3月中共中央、國務院印發(fā)的《黨和國家機構(gòu)改革方案》中，金融業(yè)是重點改革行業(yè)之一。我國自20世紀90年代以來主要基于分業(yè)監(jiān)管理念設置的一整套機構(gòu)框架和法律規(guī)則，幾經(jīng)變化，至此基本上告一段落，通過此輪改革，必然朝著中國式現(xiàn)代化建設和...
構(gòu)建更高水平的金融業(yè)安全開放格局 導語：開放伴隨著風險，越是開放越要重視安全。在全面擴大開放過程中，中國金融業(yè)始終堅持以安全為底線，把握自主有序、穩(wěn)中求進總基調(diào)，走出一條蹄疾步穩(wěn)、符合國情的安全開放之路。然而盡管政策幾近完全放開，中國金融業(yè)所實現(xiàn)的開放水平仍有不足、活力仍待...

危機再來？ 編者按：3月全球金融業(yè)并不太平。2023年3月10日，剛被《福布斯》雜志評為年度全美最佳銀行之一的硅谷銀行宣告破產(chǎn)，此后的短短三日內(nèi)，又有兩家美國金融機構(gòu)相繼“爆雷”——簽名銀行被關(guān)閉，而第一共和銀行則被暫停資金電匯業(yè)務。雖然美聯(lián)儲反應及時...
硅谷銀行破產(chǎn)的系統(tǒng)性金融風險啟示 這一次硅谷銀行事件和2008年的金融危機，給我們一個很重要的警示和提醒是什么？過去，我們通常認為，造成系統(tǒng)性金融風險的原因，在于合成謬誤政府和金融脆弱性等，單個金融機構(gòu)追求利潤最大化的理性行為反而帶來了集體的非理性。但是，我們可能忽略了造成...
如何做一個穩(wěn)健的商業(yè)銀行：來自硅谷銀行的啟示 2023年3月10日，剛被《福布斯》雜志評為年度全美最佳銀行之一的硅谷銀行宣告破產(chǎn)。硅谷銀行的突然倒閉讓世人震驚，同時為商業(yè)銀行如何穩(wěn)健經(jīng)營帶來了啟示，我國商業(yè)銀行要在細節(jié)上進一步加強全面風險管理，防患于未然。原因：被忽視的風險隱患硅...
硅谷銀行破產(chǎn)與資產(chǎn)負債管理反思 2023年3月10日，美國監(jiān)管機構(gòu)宣布硅谷銀行（SVB）因為流動性不足和資不抵債被美國聯(lián)邦存款保險公司（FDIC）接管，并宣布進入破產(chǎn)清算程序，引發(fā)了市場的強烈關(guān)注和廣泛討論。本文從商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理角度，簡要梳理美國硅谷銀行資產(chǎn)負債表的...
美國硅谷銀行和簽名銀行風險事件的影響分析及啟示建議 2023年3月10—12日，在短短三日內(nèi)，有三家美國金融機構(gòu)相繼“爆雷”，美國硅谷銀行和簽名銀行被關(guān)閉，第一共和銀行被暫停資金電匯業(yè)務，美國及全球的金融市場流動性也受到市場關(guān)注。在全球金融一體化的大背景下，及時跟蹤事件進展，深入開展研究分析...
瑞士信貸銀行危機對中國銀行業(yè)的啟示 導語：瑞士信貸銀行是一家具有百年歷史的國際性金融機構(gòu)，陷入當前危機的主要原因包括疫情以來主要業(yè)務深陷經(jīng)營困境及資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)失衡，在歐美暴力加息中風險暴露加劇等多種因素。從危機的影響來看，瑞士央行與金融監(jiān)管部門聯(lián)合出手救助，短期緩解了市場恐慌...

當前我國跨境資本流動的新特征、風險與應對 2022年以來，美聯(lián)儲開啟新一輪貨幣緊縮周期，對全球資本流動格局產(chǎn)生巨大擾動，打開了新一輪全球資本大流動的閥門。由于全球金融市場的美元體系主導著各國央行貨幣政策協(xié)調(diào)配合，具有較強的“風向標”作用，因而當美聯(lián)儲開啟加息周期，其他發(fā)達經(jīng)濟體也會...
完善金融支持創(chuàng)新的基礎(chǔ)制度 黨的二十大報告提出，要形成支持全面創(chuàng)新的基礎(chǔ)制度。金融制度作為促進金融穩(wěn)健高效運行的基礎(chǔ)性保障，對于推動金融體系更好適應新時代科技創(chuàng)新需求具有重要作用。近年來，金融支持創(chuàng)新在銀行、債券、股票市場的基礎(chǔ)制度方面均取得了明顯進展，金融服務創(chuàng)新的...

商業(yè)銀行個人養(yǎng)老財富管理業(yè)務發(fā)展路徑初探 黨和國家高度重視第三支柱養(yǎng)老保險制度建設，黨的二十大報告提出“完善基本養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌制度，發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系”。2022年4月，國務院辦公廳發(fā)布《關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》（以下簡稱《意見》）；同年11月，人力資源和社會保...
商業(yè)銀行信用卡業(yè)務數(shù)字化轉(zhuǎn)型探析 世界進入數(shù)字經(jīng)濟時代，數(shù)字中國建設步伐加快，商業(yè)銀行信用卡業(yè)務的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展提上了日程。信用卡業(yè)務數(shù)字化轉(zhuǎn)型是順應數(shù)字經(jīng)濟時代的客戶需求，落實信用卡新規(guī)要求，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的需要。本文結(jié)合信用卡行業(yè)實踐，從滿足客戶需求和提升經(jīng)營管...
實現(xiàn)“雙碳”目標的創(chuàng)新路徑探索 當前，氣候變化已成為全人類共同面臨的嚴峻挑戰(zhàn)，為實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，全球已形成共識推動“雙碳”目標實現(xiàn)。截至2021年底，全球已有136個國家提出“碳中和”承諾，范圍覆蓋近90%的全球GDP、85%的全球總?cè)丝凇?8%的全球溫室氣體排放。202...
城商行存量異地分行發(fā)展策略分析 新常態(tài)下，我國城商行跨區(qū)域發(fā)展已進入由外延式規(guī)模擴張向內(nèi)涵式集約發(fā)展的新階段，城商行存量異地分行如何避免包商銀行事件、錦州銀行事件之類的風險事件再次發(fā)生，值得深思。本文回顧了我國城商行跨區(qū)域發(fā)展的歷史，分析了我國城商行異地分行存在的問題，提...

全面注冊制對金融全業(yè)態(tài)的影響分析 2023年2月17日，中國證監(jiān)會正式宣布全面實行股票發(fā)行注冊制。與之相配套，證監(jiān)會、證券交易所、全國股轉(zhuǎn)公司等一共發(fā)布了165部制度規(guī)則，改革力度之大、涉及范圍之廣、影響程度之深實屬罕見，我國資本市場的高質(zhì)量發(fā)展自此邁入嶄新階段。我國各類金...
綠色租賃業(yè)務支持綠色經(jīng)濟發(fā)展問題研究 黨的二十大報告中強調(diào)，推動經(jīng)濟社會發(fā)展綠色化、低碳化是實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。要完善支持綠色發(fā)展的金融體系，發(fā)展綠色低碳產(chǎn)業(yè)，加快發(fā)展方式綠色轉(zhuǎn)型。綠色發(fā)展過程一方面需要高質(zhì)量的技術(shù)創(chuàng)新，另一方面更需要社會資源向綠色領(lǐng)域轉(zhuǎn)移。金融系統(tǒng)作為...
房地產(chǎn)行業(yè)信用風險展望 我國房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 2021年以來，房地產(chǎn)行業(yè)債券違約事件頻發(fā)，市場投資者對房企風險偏好持續(xù)走低，行業(yè)陷入融資經(jīng)營負反饋循環(huán)。為更好地了解房地產(chǎn)企業(yè)風險現(xiàn)狀，筆者選取主板上市房地產(chǎn)企業(yè)作為本次研究的分析樣本，對財務、負債、信用等方面狀況...
金融不良資產(chǎn)并購重組價值提升研究 金融不良資產(chǎn)的處置有多種多樣的方式，并購重組作為其中一種高技術(shù)含量的方式，可以有效提升不良資產(chǎn)的價值，一直被視為不良資產(chǎn)處置皇冠上的明珠。然而，現(xiàn)實中實質(zhì)性重組的方式較少被采用，據(jù)中國東方資產(chǎn)管理股份有限公司2020年統(tǒng)計，實質(zhì)性重組的方式...

國際視角下的系統(tǒng)性金融風險研究 【導語】3月以來，國際金融市場“雷聲滾滾”，硅谷銀行倒閉，瑞士信貸暴雷，德意志銀行股價急跌……雖然美國、瑞士都在積極采取措施以避免負面事件引發(fā)多米諾骨牌效應，但市場仍舊憂心忡忡，對于新一輪全球系統(tǒng)性金融風險的擔心如陰霾一般揮之不去。 3月1...

從瑞信事件看財富管理的“價值觀”虧損 硅谷銀行的倒閉、瑞信銀行的被并購無疑會使人想起2008年的雷曼時刻。想到2008年的雷曼時刻，定會想到與之相關(guān)的財富損失，如Accumulator事件等導致國內(nèi)部分企業(yè)和部分居民不僅出現(xiàn)投資虧損甚至還導致高額負債。如果說過去的投資虧損或因“...

創(chuàng)新驅(qū)動　科技引領(lǐng) 近年來，中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱“郵儲銀行”）深入貫徹國家創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，積極踐行“以人民為中心”的發(fā)展思想，持續(xù)加大科技創(chuàng)新力度，在更高層次、更廣范圍發(fā)揮金融科技的驅(qū)動作用，全面提升客戶體驗和安全可控水平，以科技創(chuàng)新助力數(shù)字化轉(zhuǎn)型、賦...
光子計算在金融領(lǐng)域的研究應用 2023年3月5日，習近平總書記在參加十四屆全國人大一次會議江蘇代表團審議時強調(diào)“加快實現(xiàn)高水平科技自立自強，是推動高質(zhì)量發(fā)展的必由之路。在激烈的國際競爭中，我們要開辟發(fā)展新領(lǐng)域新賽道、塑造發(fā)展新動能新優(yōu)勢，從根本上說，還是要依靠科技創(chuàng)新”...
做好數(shù)據(jù)流通全價值鏈賦權(quán)筑基數(shù)字化發(fā)展環(huán)境 近期，中共中央、國務院印發(fā)《黨和國家機構(gòu)改革方案》，提出組建國家數(shù)據(jù)局，負責協(xié)調(diào)推進數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度建設，統(tǒng)籌推進數(shù)字中國、數(shù)字經(jīng)濟、數(shù)字社會規(guī)劃和建設等。這標志著，我國的數(shù)字經(jīng)濟在經(jīng)過二十年蓬勃的自發(fā)發(fā)展后，進入到了有為政府賦能有效市場的新階...
客戶行為分析的框架、價值與應用 在數(shù)字經(jīng)濟時代背景下，客戶線上化的趨勢已不可逆轉(zhuǎn)，對于商業(yè)銀行來說，當前也面臨著同樣挑戰(zhàn)。國內(nèi)銀行業(yè)在經(jīng)歷了2004—2010年的以樹立零售業(yè)務優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略為特點的第一次零售轉(zhuǎn)型階段，以及2010—2019年的以提升產(chǎn)品持續(xù)性創(chuàng)新與精細化業(yè)...

廠商理論（七） 經(jīng)濟學中的屠龍術(shù)，不限于各類復雜、臆想的成本曲線。不同類型生產(chǎn)要素的邊際貢獻率相等等廠商均衡條件，雖具思辨價值，在真實的企業(yè)管理中卻往往“無所用其巧”。戰(zhàn)國時期著名的長平之戰(zhàn)中，趙孝成王要用知兵之名頗盛的趙括替換廉頗，藺相如講得好：“王以名...

美西方對我國海外發(fā)展融資研究的新進展及影響分析 【摘要】隨著“一帶一路”建設的不斷深入，一些學術(shù)機構(gòu)和智庫對我國海外發(fā)展融資的不斷質(zhì)疑，已愈發(fā)成為美西方實施對華戰(zhàn)略的政策工具，對我國對外經(jīng)貿(mào)合作形成了阻礙。尤其是近兩年出現(xiàn)了一些長期收集分析數(shù)據(jù)，并擅用數(shù)據(jù)“講故事、做文章”的機構(gòu)。其中，...

推進鄉(xiāng)村振興促進共同富裕的杜堂村模式 共同富裕是社會主義的本質(zhì)要求，是中國式現(xiàn)代化的重要特征。黨的二十大報告指出，全面建設社會主義現(xiàn)代化國家，最艱巨最繁重的任務仍然在農(nóng)村。近年來，我國農(nóng)民收入增速整體高于城鎮(zhèn)居民收入增速，但收入差距仍然較大。提高農(nóng)村低收入群體的收入是促進共同富...

風險為本理念的反洗錢監(jiān)管思路 在國際反洗錢金融行動特別工作組（FATF）新《40項建議》和《風險為本的監(jiān)管指引》倡導下，風險為本的理念已成為各國開展反洗錢工作的重要遵循。第四輪互評估后，我國依據(jù)FATF互評估建議持續(xù)強化反洗錢法規(guī)體系建設，新的監(jiān)管法規(guī)中風險為本理念不斷...

宏觀經(jīng)濟 2023年GDP預期目標5% 3月5日，政府工作報告提出，2023年發(fā)展主要預期目標是：國內(nèi)生產(chǎn)總值增長5%左右；城鎮(zhèn)新增就業(yè)1200萬人左右，城鎮(zhèn)調(diào)查失業(yè)率5.5%左右；居民消費價格漲幅3%左右。 2月CPI同比漲幅大幅回落至1% 3月...
商業(yè)銀行 光大銀行王志恒任職資格獲核準 3月15日，光大銀行發(fā)布公告稱，公司已于近日收到《中國銀保監(jiān)會關(guān)于光大銀行王志恒任職資格的批復》，核準了王志恒先生為公司執(zhí)行董事及行長的任職資格。央行決定降準0.25個百分點 3月17日，央行決定于3月27日...
全球視線 韓國2月CPI同比上漲4.8% 3月6日，韓國統(tǒng)計廳發(fā)布的資料顯示，韓國2月消費者價格指數(shù)（CPI）同比增長4.8%，為110.38，漲幅時隔10個月回落至5%以內(nèi)。澳洲聯(lián)儲加息25個基點符合市場預期 3月7日，澳洲聯(lián)儲宣布加息25個基...
金融市場 《保險資產(chǎn)管理公司開展資產(chǎn)證券化業(yè)務指引》發(fā)布 3月3日，中國證監(jiān)會指導證券交易所制定《保險資產(chǎn)管理公司開展資產(chǎn)證券化業(yè)務指引》，進一步豐富參與機構(gòu)形態(tài)，著力推動多層次REITs市場高質(zhì)量發(fā)展。《證券期貨業(yè)網(wǎng)絡和信息安全管理辦法》發(fā)布 3...