銀行家

2024年06期

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作為一本為金融精英量身定做的精品期刊，《銀行家》力求現(xiàn)實前瞻性。權(quán)威性、務(wù)實性、可讀性與思想性的統(tǒng)一。我們以專用性為導(dǎo)向... 展開

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養(yǎng)老金融：銀行業(yè)差異化發(fā)展的“下一站” 編者按：“養(yǎng)老”事關(guān)億萬人民群眾福祉。隨著社會發(fā)展和人口結(jié)構(gòu)的變化，我國的養(yǎng)老事業(yè)正經(jīng)歷著一場深刻變革。在此背景下，養(yǎng)老金融的重要性被提升到了前所未有的高度。2023年10月，中央金融工作會議將養(yǎng)老金融列為“五篇大文章”之一；2024年1月...
我國養(yǎng)老金融體系的發(fā)展與銀行的應(yīng)對 養(yǎng)老金融作為“五篇大文章”的重要組成部分，是金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的重要力量。目前我國養(yǎng)老金融體系已經(jīng)基本形成，但在人口老齡化趨勢下，仍存在養(yǎng)老金資產(chǎn)規(guī)模偏低、“三支柱”結(jié)構(gòu)失衡，養(yǎng)老金融產(chǎn)品適配性不高、適老服務(wù)能力有待提升，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)融資渠道受...
做好養(yǎng)老金融大文章的建行實踐 2023年10月，中央金融工作會議將養(yǎng)老金融列為“五篇大文章”之一，成為國家金融工作的一項重點(diǎn)任務(wù)。我國老齡化程度的加深，將對經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響，對商業(yè)銀行養(yǎng)老金融綜合服務(wù)能力，也提出了新的、更高的要求。中國建設(shè)銀行（以下簡稱“建設(shè)銀...
發(fā)展我國企業(yè)年金的幾點(diǎn)思考 人口老齡化是我國今后較長一段時期的基本國情。黨的十八大以來，黨中央出臺了一系列政策，不斷完善多層次、多支柱養(yǎng)老保障體系。但客觀來看，三個支柱之間不平衡的問題依然突出，尤其是企業(yè)年金的覆蓋率較低。2023年的中央金融工作會議將養(yǎng)老金融作為五篇...

金融支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的實踐 編者按：2024年《政府工作報告》中提出，推動城鄉(xiāng)融合和區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展，大力優(yōu)化經(jīng)濟(jì)布局。深入實施區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略、區(qū)域重大戰(zhàn)略、主體功能區(qū)戰(zhàn)略，把推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化和鄉(xiāng)村全面振興有機(jī)結(jié)合起來，加快構(gòu)建優(yōu)勢互補(bǔ)、高質(zhì)量發(fā)展的區(qū)域經(jīng)濟(jì)格局。區(qū)域經(jīng)...
以高質(zhì)效金融服務(wù)助力山東高質(zhì)量發(fā)展 習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)，“金融要為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，滿足經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和人民群眾需要”。國有大型銀行作為金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的“主力軍”，必須增強(qiáng)責(zé)任擔(dān)當(dāng)，主動靠前發(fā)力，全面深度融入，在金融支持經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中發(fā)揮“頭雁效應(yīng)”。山東建設(shè)綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展...
金融賦能共譜東北振興的吉林篇章 2023年是東北振興戰(zhàn)略實施20周年，這20年對于東北大地來說影響深遠(yuǎn)，總結(jié)歷史、展望未來，對于身處百年未有之大變局中的我們意義非凡。當(dāng)今全球經(jīng)濟(jì)持續(xù)放緩、貿(mào)易保護(hù)主義愈演愈烈，由此引發(fā)的金融摩擦、地緣沖突、意識形態(tài)對壘日益加深加劇，給本已...
錨定高質(zhì)量發(fā)展航標(biāo)　堅守可持續(xù)金融賦能 江蘇省作為全國高質(zhì)量發(fā)展的前沿陣地，承載著習(xí)近平總書記寄予的“四個走在前”的重大使命。在此背景下，浙商銀行以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹黨的二十大精神和中央金融工作會議精神，積極踐行金融工作的政治性、人民性，以“一流的商...

遼寧“雙核”區(qū)域金融中心建設(shè)實踐 遼寧作為東北地區(qū)唯一的出海通道，扮演著連接?xùn)|北地區(qū)與世界的重要角色，不僅是“一帶一路”倡議中的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，也是我國對外開放和區(qū)域合作的前沿陣地。遼寧向東南面對日本和韓國，向西北臨近俄羅斯和蒙古，這樣的地理位置為其提供了與亞歐大陸主要經(jīng)濟(jì)體直接...
數(shù)字歐元的進(jìn)展、特征與挑戰(zhàn) 近年來，為了更好應(yīng)對數(shù)字化場景下的貨幣競爭，歐盟將“積極推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級”納入經(jīng)濟(jì)發(fā)展的優(yōu)先事項。2020年9月，歐盟委員會正式通過了新數(shù)字金融一攬子計劃，包括數(shù)字金融和零售支付策略，明確表示支持開發(fā)數(shù)字歐元，通過推出有競爭力的泛歐支付解...

從年報看中小銀行的焦慮與轉(zhuǎn)型 編者按：隨著商業(yè)銀行2023年年報相繼公布，銀行業(yè)過去一年的經(jīng)營表現(xiàn)已逐漸清晰，銀行業(yè)所面臨的主要挑戰(zhàn)也逐漸清晰。分析2023年年報可以發(fā)現(xiàn)，規(guī)模效應(yīng)對銀行利息凈收入增長的貢獻(xiàn)在減弱，結(jié)構(gòu)性因素成為影響銀行業(yè)營收、凈息差變化的關(guān)鍵變量。利差...
凈息差收窄背景下的中小銀行營收對策 近年來，我國商業(yè)銀行凈息差水平逐步收窄，銀行業(yè)營收增長遭遇挑戰(zhàn)。通過分析A股上市銀行2023年財報可以發(fā)現(xiàn)，規(guī)模效應(yīng)對銀行利息凈收入增長的貢獻(xiàn)在減弱，結(jié)構(gòu)性因素成為影響銀行業(yè)營收、凈息差變化的關(guān)鍵變量，中小銀行可通過優(yōu)化調(diào)整公私存貸結(jié)構(gòu)、大...
上市城市商業(yè)銀行2023年年報分析 城市商業(yè)銀行（以下簡稱“城商行”）作為我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的中堅力量，在構(gòu)建高質(zhì)量區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展格局中持續(xù)發(fā)揮重要作用。截至2024年4月底，29家A股/H股上市城商行均發(fā)布了2023年度報告（錦州銀行未發(fā)布）。綜合分析顯示，2023年，面對錯...
總體趨穩(wěn)　轉(zhuǎn)型加快 機(jī)構(gòu)法人，農(nóng)信機(jī)構(gòu)為2129家，其中，農(nóng)村商業(yè)銀行1607家，農(nóng)村合作銀行23家，農(nóng)村信用社499家。此外，還有1636家村鎮(zhèn)銀行。2023年，面對經(jīng)濟(jì)周期下行、大行下沉競爭、息差收窄及不良率抬升等較為嚴(yán)峻的形勢，農(nóng)商銀行認(rèn)真貫徹落實黨的二...
民營銀行2023年年報分析 2023年，面對復(fù)雜嚴(yán)峻的國內(nèi)外經(jīng)營環(huán)境和風(fēng)險形勢，民營銀行發(fā)揮數(shù)字金融優(yōu)勢，科學(xué)把握新的戰(zhàn)略機(jī)遇和風(fēng)險挑戰(zhàn)，積極踐行金融工作的政治性、人民性，緊緊圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險、深化金融改革三項任務(wù)，立足普惠金融的戰(zhàn)略定位，與傳統(tǒng)商業(yè)銀行...

日本銀發(fā)經(jīng)濟(jì)及啟示 老齡化是我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展到一定階段的客觀結(jié)果。我國“十四五”規(guī)劃明確提出，實施積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略，完善養(yǎng)老服務(wù)體系，推動養(yǎng)老事業(yè)和產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展，構(gòu)建養(yǎng)老、孝老、敬老的社會環(huán)境，強(qiáng)化老年人權(quán)益保障。鄰國日本為我國提供了很好的借鑒。早...
探源美國“發(fā)錢” 賑災(zāi)濟(jì)貧，古已有之。但是，像三年前那種美式“大撒幣”卻是世界經(jīng)濟(jì)史上前所未有的非常舉措?；仡櫭绹摹鞍l(fā)錢”事實，理清其實際效果，探究其深層邏輯，有助于我們認(rèn)清美國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的真實邏輯，跟進(jìn)美國宏觀調(diào)控的范式變化，預(yù)估美國經(jīng)濟(jì)的中長期趨勢和走向...

非金融企業(yè)信用債違約回顧與展望 2014年我國信用債市場發(fā)生首起違約，打破信用債剛兌模式。2018年違約信用債余額進(jìn)入千億元級別，違約進(jìn)入常態(tài)化模式。2022年起違約規(guī)模大幅減少，違約信用債余額回落至300億元附近（見圖1）。違約金額大幅下降后，目前我國信用債主體資質(zhì)情...
私募股權(quán)基金退出路徑研究——S交易的視角 國內(nèi)私募股權(quán)二級市場與S基金的發(fā)展私募股權(quán)二級市場（以下簡稱“S市場”）是私募股權(quán)行業(yè)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。由于近年來國內(nèi)S（Secondary）市場的快速發(fā)展，S交易成為私募股權(quán)基金退出的重要途徑。其中，S基金（SecondaryFun...
商業(yè)銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表和確責(zé)機(jī)制探討 在數(shù)字化浪潮的推動下，數(shù)據(jù)資產(chǎn)已經(jīng)成為銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的核心驅(qū)動力。《企業(yè)數(shù)據(jù)資源相關(guān)會計處理暫行規(guī)定》將數(shù)據(jù)資產(chǎn)會計處理正式納入會計準(zhǔn)則的范疇，這為銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了新路徑。然而，數(shù)據(jù)資產(chǎn)的特殊性使其入表和確責(zé)過程充滿挑戰(zhàn)。數(shù)據(jù)資產(chǎn)的...

資管業(yè)務(wù)發(fā)展淺析 我國資管業(yè)務(wù)幾經(jīng)變遷，從萌芽階段發(fā)展至今已近30年，正在向高質(zhì)量發(fā)展階段邁進(jìn)。截至2023年3季度末，我國資產(chǎn)管理行業(yè)整體AUM約141.27萬億元。其中，銀行理財產(chǎn)品規(guī)模為25.19萬億元，基金公司管理資產(chǎn)規(guī)模為32.13萬億元，證券期貨...
信托公司政信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型探討 在當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力猶存、城投公司信用風(fēng)險暴露、金融監(jiān)管持續(xù)深化的背景下，信托公司以流動資金貸款為主的傳統(tǒng)政信業(yè)務(wù)信用風(fēng)險攀升，亟待轉(zhuǎn)型。信托公司政信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型背景外部環(huán)境變化加劇政府債務(wù)風(fēng)險政信類業(yè)務(wù)是以地方政府融資平臺公司作為投融...

國內(nèi)商業(yè)銀行集團(tuán)ESG投資研究 導(dǎo)語：2023年中央金融工作會議將綠色金融列為“五篇大文章”之一。ESG投資是綠色金融的重要組成部分。近年來，全球ESG投資成為投資主流，國內(nèi)的ESG投資起步較晚，但發(fā)展迅速。國內(nèi)銀行尤其大型銀行都擁有多種牌照，作為綠色金融的主力軍，在大力...

商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的安全保障義務(wù) 法律上所稱的“經(jīng)營者場所安全保障義務(wù)”，是指從事住宿、餐飲、娛樂等經(jīng)營活動或者其他社會活動的自然人、法人及其他組織，對于進(jìn)入經(jīng)營場所的消費(fèi)者（包括潛在消費(fèi)者）、活動參與者承擔(dān)的保障其人身、財產(chǎn)安全的義務(wù)①。最早對經(jīng)營者場所安全保障義務(wù)作出規(guī)...

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