目錄

特別關(guān)注

中國銀行業(yè)的守正創(chuàng)新之路

編者按：2022年是不平凡的一年，全球經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，我國各行業(yè)均受到了不同程度的沖擊。然而，在這一年里也充滿著勃發(fā)的生機(jī)，科技進(jìn)步的車輪滾滾向前，實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展縱深推進(jìn)，中國邁向了中國式現(xiàn)代化和高質(zhì)量發(fā)展的新征程。 2022年是中國...

強(qiáng)化責(zé)任擔(dān)當(dāng) 助力經(jīng)濟(jì)恢復(fù)

2022年，面對國際國內(nèi)錯綜復(fù)雜的經(jīng)營環(huán)境，國有六大行在持續(xù)讓利實體經(jīng)濟(jì)的同時，延續(xù)良好的經(jīng)營質(zhì)效和強(qiáng)勁的發(fā)展韌性，為金融穩(wěn)定貢獻(xiàn)了堅實有效的大行擔(dān)當(dāng)。2023年是全面貫徹黨的二十大精神的開局之年，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)增長的基礎(chǔ)尚須鞏固，需求不足仍...

2022年大型銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展分析

2022年，商業(yè)銀行順應(yīng)數(shù)字時代和財富時代的發(fā)展趨勢，加快推進(jìn)零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，縱深推進(jìn)財富管理戰(zhàn)略，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展取得了良好成效。同時，受宏觀經(jīng)濟(jì)及市場波動等因素的影響，零售業(yè)務(wù)發(fā)展也出現(xiàn)了一些問題，遇到了一定挑戰(zhàn)。本文基于國有六大行20...

2020—2022年A股上市股份制銀行年報分析

2020—2022年是新冠疫情肆虐的三年。在這三年中，股份制銀行除了要應(yīng)對疫情沖擊，還要承受利率下行、房地產(chǎn)緊縮、俄烏沖突、全球通貨膨脹等諸多國內(nèi)和國際不利因素的影響?？傮w來看，股份制銀行經(jīng)受住了重重考驗，在積極承擔(dān)社會責(zé)任的基礎(chǔ)上實現(xiàn)了穩(wěn)...

行長視點

敏捷化程度是衡量銀行風(fēng)險管理水平的關(guān)鍵維度

2023年3月10日，美國硅谷銀行因資不抵債被金融監(jiān)管部門關(guān)閉。硅谷銀行向高科技初創(chuàng)企業(yè)及相關(guān)私募股權(quán)/風(fēng)險投資（PE/VC）機(jī)構(gòu)提供的投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)模式是敏捷的，但其基于這一業(yè)務(wù)模式的資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式的適應(yīng)性進(jìn)化卻失于敏捷。2023年3...

專題

數(shù)字普惠金融助力高質(zhì)量發(fā)展

編者按：黨的二十大報告指出，“中國式現(xiàn)代化是全體人民共同富裕的現(xiàn)代化”“高質(zhì)量發(fā)展是全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的首要任務(wù)”。一方面，普惠金融是助力實現(xiàn)共同富裕的重要途徑，在鞏固脫貧攻堅成果、助力實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興、緩解中小微企業(yè)的融資難問題等方面...

深度融合金融科技 發(fā)展數(shù)字普惠金融

發(fā)展普惠金融曾是一個世界性難題，面臨“兩高一低”等困境，伴隨著數(shù)字時代的到來與金融科技的發(fā)展，“科技牽引、數(shù)據(jù)驅(qū)動”的數(shù)字技術(shù)與普惠金融開始深度融合，標(biāo)志著普惠金融進(jìn)入發(fā)展新階段。郵儲銀行作為一家年輕的國有大行，始終堅守服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)城...

數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代的普惠金融之路

數(shù)字與普惠的有機(jī)結(jié)合，改變了普惠金融的行業(yè)面貌和經(jīng)營模式，促進(jìn)金融服務(wù)更廣泛、更深入、更公平地惠及廣大人民群眾。發(fā)展數(shù)字普惠金融，提高各類群體的金融可得性，不僅能從整體上推動金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，助力金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，還可通過增加高質(zhì)量產(chǎn)品...

以數(shù)字技術(shù)賦能普惠金融高質(zhì)量發(fā)展

黨的二十大報告指出，“必須堅持科技是第一生產(chǎn)力、人才是第一資源、創(chuàng)新是第一動力，深入實施科教興國戰(zhàn)略、人才強(qiáng)國戰(zhàn)略、創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，開辟發(fā)展新領(lǐng)域新賽道，不斷塑造發(fā)展新動能新優(yōu)勢”。認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹黨的二十大精神，以數(shù)字技術(shù)賦能普惠金融，推動...

銀行家論壇

ChatGPT對財富管理業(yè)的影響與對策

編者按：ChatGPT于2022年11月發(fā)布，兩個月就實現(xiàn)了月活躍用戶過億。隨著ChatGPT作為AI界新貴“出圈”，人工智能近來再次引發(fā)熱議。ChatGPT是否會影響各行各業(yè)的發(fā)展邏輯？是否會取代很多工作崗位從而導(dǎo)致失業(yè)率的升高？人們對C...

宏觀經(jīng)濟(jì)

結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具傳導(dǎo)機(jī)制分析

近年來，為了穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤和推動高質(zhì)量發(fā)展，中國人民銀行著力發(fā)揮貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，聚焦國民經(jīng)濟(jì)重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，逐步構(gòu)建了中國特色的結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具體系。本文基于銀行業(yè)經(jīng)營視角，從我國結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具功能特點出發(fā)，闡...

當(dāng)前國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的幾個看點

全球百年未有之大變局加快演進(jìn)，從貿(mào)易摩擦、新冠疫情、供應(yīng)鏈挑戰(zhàn)到地緣政治沖突、通脹高企，主要經(jīng)濟(jì)體收緊貨幣政策、金融脆弱性抬升，經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的不確定和難預(yù)料的因素增多。面對世紀(jì)變局，我國堅持穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn)，經(jīng)濟(jì)總量再上新臺階，高質(zhì)量發(fā)展取...

積極推動金融支持制造強(qiáng)國建設(shè)

習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)：“制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展是我國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重中之重，建設(shè)社會主義現(xiàn)代化強(qiáng)國、發(fā)展壯大實體經(jīng)濟(jì)，都離不開制造業(yè)，要在推動產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級上繼續(xù)下功夫?！苯鹑谧鳛橹С种圃鞓I(yè)發(fā)展的重要支撐，需要在其轉(zhuǎn)型升級的過程中發(fā)揮應(yīng)有的作用。美國...

商業(yè)銀行

商業(yè)銀行提升綠色金融競爭力的對策思考

黨的二十大報告指出，推動經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展綠色化、低碳化是實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。綠色低碳發(fā)展需要大量社會投資，亟須金融發(fā)揮“造血”功能。近年來，隨著國家政策體系不斷完善，我國綠色金融規(guī)?？焖僭鲩L，產(chǎn)品日益豐富，實現(xiàn)擴(kuò)面上量和提質(zhì)換擋。未來商業(yè)...

中小銀行發(fā)展綠色金融的實踐與建議

“雙碳”目標(biāo)提出后，銀行業(yè)綠色金融發(fā)展進(jìn)程持續(xù)加快，中小銀行作為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要金融力量，在綠色金融領(lǐng)域的布局不斷加快，但發(fā)展模式和配套機(jī)制尚處在探索中。本文從戰(zhàn)略布局、配套機(jī)制等方面對上市中小銀行的綠色金融發(fā)展模式進(jìn)行對比分析，總結(jié)規(guī)律...

商業(yè)銀行數(shù)字化創(chuàng)新助力外貿(mào)新業(yè)態(tài)發(fā)展探析

近年來，國家政策紅利不斷釋放，貿(mào)易數(shù)字化不斷革新，外貿(mào)新業(yè)態(tài)蓬勃發(fā)展，特別是新冠疫情暴發(fā)后，市場養(yǎng)成新型交易習(xí)慣，新業(yè)態(tài)、新模式在保訂單、保市場、保份額方面發(fā)揮了重要作用，成為我國經(jīng)濟(jì)新的增長點。2020年，國家外匯管理局發(fā)布《關(guān)于支持貿(mào)易...

美元貸款業(yè)務(wù)定價機(jī)制轉(zhuǎn)換實踐和建議

LIBOR替代利率的改革背景 20世紀(jì)80年代，全球金融市場進(jìn)入快速發(fā)展周期，利率掉期、貨幣衍生品等多元化金融產(chǎn)品逐漸普及，各類場內(nèi)外金融場景應(yīng)運而生，國際市場需要一個統(tǒng)一的利率衡量標(biāo)準(zhǔn)用于各類金融機(jī)構(gòu)和實體之間的交易。在此背景下，1986...

城商行新媒體營銷策略分析

城商行是服務(wù)于地方經(jīng)濟(jì)、中小企業(yè)和城鄉(xiāng)居民的地方法人銀行，建設(shè)與本地生活相關(guān)的零售金融生態(tài)是其堅守市場定位的基礎(chǔ)。新媒體整合互聯(lián)網(wǎng)、人工智能和數(shù)字化的新聞傳媒技術(shù)，是營銷金融產(chǎn)品、樹立銀行品牌和美譽(yù)度的重要渠道，積極引進(jìn)和推廣新媒體營銷方式...

全球視線

歐美銀行風(fēng)險事件的反思及啟示

2023年3月以來，歐美銀行業(yè)風(fēng)險事件頻發(fā)，其中瑞士信貸是此輪風(fēng)波中倒下的首家全球系統(tǒng)重要性銀行，第一共和銀行則成為美國歷史上倒閉的第二大銀行。銀行機(jī)構(gòu)的突然倒閉，固然有利率急速上升這一外部宏觀因素的沖擊，但本質(zhì)是對其經(jīng)營管理能力的再考核，...

從全面風(fēng)險管理視角審視硅谷銀行事件

從西方歷史上的銀行破產(chǎn)危機(jī)事件來看，硅谷銀行事件并不鮮見，在一定程度上和遭遇擠兌的紐約美國銀行、北巖銀行、哈里法克斯銀行等如出一轍。用一句話可以總結(jié)類似銀行陷入危機(jī)的過程：將儲戶的短期存款配置于長期資產(chǎn)（如硅谷銀行投資的MBS和美國國債），...

中美國際金融中心體系的比較研究

推進(jìn)國際金融中心建設(shè)、形成分工合理的國際金融中心體系，既是統(tǒng)籌國內(nèi)外兩大金融市場的重要舉措，也是優(yōu)化金融空間布局和提升金融國際競爭力的必然要求。我國已有14座城市入選第32期全球金融中心指數(shù)（GFCI），國際金融中心體系建設(shè)已成為重要研究課...

金融市場

券商強(qiáng)競爭時代的到來

從2018年啟動實施以來，注冊制改革已歷經(jīng)四年，現(xiàn)已由分批試點轉(zhuǎn)向全面實施。全面實行注冊制，是新時代黨領(lǐng)導(dǎo)金融工作在制度領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)的重大突破，是構(gòu)建高水平社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制、完善金融服務(wù)體系過程中取得的重要成就，是繼股權(quán)分置改革以后中國資本...

金融業(yè)資本循環(huán)擴(kuò)張的邏輯、風(fēng)險與監(jiān)管

資本是一種重要的生產(chǎn)要素，是市場配置資源的工具，也是發(fā)展經(jīng)濟(jì)的方式和手段。一部金融業(yè)資本循環(huán)擴(kuò)張史，就是一部以“金融—產(chǎn)業(yè)”循環(huán)范式推動社會生產(chǎn)力發(fā)展、國家經(jīng)濟(jì)增長和現(xiàn)代化文明進(jìn)步的發(fā)展史。 金融業(yè)資本在自身流通和呈現(xiàn)形式上表現(xiàn)為矛盾的對立...

城投公司債務(wù)化解案例研究

近年來，城投公司債務(wù)壓力日益增大，債務(wù)風(fēng)險逐漸凸顯，債務(wù)風(fēng)險化解成為公眾關(guān)注的熱點。黨的二十大報告指出，要強(qiáng)化金融穩(wěn)定保障體系，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線。從2022年中央經(jīng)濟(jì)工作會議和2023年各地方兩會的工作報告來看，從中央到地方都非常關(guān)...

“保險+期貨”推進(jìn)規(guī)模性返貧風(fēng)險防范的機(jī)制與路徑

防范規(guī)模性返貧風(fēng)險是推進(jìn)鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接和扎實推進(jìn)共同富裕的關(guān)鍵任務(wù)。后扶貧時代，貧困治理的重心已轉(zhuǎn)向多維相對貧困，治理視角更加強(qiáng)調(diào)農(nóng)戶脫貧的可持續(xù)性與穩(wěn)定性，也突出了防范規(guī)模性返貧風(fēng)險的緊迫性。 期貨和期權(quán)等金融衍生...

資產(chǎn)管理

不動產(chǎn)統(tǒng)一登記體系對財富管理行業(yè)意味著什么

經(jīng)過十年的不懈努力，我國于近日全面實現(xiàn)不動產(chǎn)統(tǒng)一登記，不動產(chǎn)統(tǒng)一登記制度體系基本成型。我國將進(jìn)一步加快推進(jìn)農(nóng)村不動產(chǎn)確權(quán)登記，以保障農(nóng)民土地權(quán)利，激活鄉(xiāng)村資源要素，助力鄉(xiāng)村振興。本文將深入分析全面實現(xiàn)不動產(chǎn)統(tǒng)一登記和農(nóng)村不動產(chǎn)登記進(jìn)程加快的...

美國銀行系資管機(jī)構(gòu)的養(yǎng)老財富管理業(yè)務(wù)

美國銀行系資管機(jī)構(gòu)在養(yǎng)老財富管理領(lǐng)域發(fā)展較早，依托于美國成熟的養(yǎng)老三支柱體系和龐大的養(yǎng)老金市場，眾多銀行系資管機(jī)構(gòu)積累了豐富的養(yǎng)老財富管理運營經(jīng)驗。研究美國銀行系資管機(jī)構(gòu)發(fā)展養(yǎng)老財富管理業(yè)務(wù)的邏輯，梳理其養(yǎng)老財富管理運營經(jīng)驗，對于我國商業(yè)銀...

金融科技

ChatLONGYING：大語言模型在銀行財富管理領(lǐng)域的應(yīng)用研究

ChatGPT對話機(jī)器人于2022年11月由OpenAI推出，能夠?qū)W習(xí)和精準(zhǔn)理解人類的語言，并以接近人類的智能水平進(jìn)行對話和互動，引發(fā)了全球廣泛關(guān)注。2023年2月，復(fù)旦大學(xué)發(fā)布了國內(nèi)首個類ChatGPT大語言模型——MOSS，該模型可執(zhí)行...

分層量子密鑰分發(fā)在商業(yè)銀行保密通信中的應(yīng)用

隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，商業(yè)銀行均走上了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的快車道。數(shù)據(jù)安全和信息安全變得至關(guān)重要，未來對于數(shù)據(jù)安全、信息安全的監(jiān)管必將更加嚴(yán)格。目前，商業(yè)銀行大多選擇傳統(tǒng)的密碼技術(shù)實現(xiàn)數(shù)據(jù)與信息安全管理。傳統(tǒng)的密碼技術(shù)以數(shù)學(xué)理論為基礎(chǔ)，依據(jù)一個或...

金融史話

抗日根據(jù)地的紅色金融精神

新民主主義革命時期，中國共產(chǎn)黨領(lǐng)導(dǎo)下的紅色金融事業(yè)是創(chuàng)新開拓的偉大事業(yè)，是馬克思主義理論和中國革命在戰(zhàn)爭年代相結(jié)合的具體實踐，深深地刻上了中國革命事業(yè)的紅色烙印，留給我們今天的是豐富的可借鑒的歷史經(jīng)驗和永不枯竭的強(qiáng)大精神力量。山西是共和國金...

新中國初期的保本保值有獎儲蓄

1950年3月，國家統(tǒng)一財經(jīng)工作之后，物價趨穩(wěn)，人民幣幣值進(jìn)一步穩(wěn)定。為適應(yīng)人民的需要，消除人民對物價能否長期穩(wěn)定的顧慮，中國人民銀行（以下簡稱“人民銀行”）在折實儲蓄的基礎(chǔ)上開辦了保本保值儲蓄業(yè)務(wù)——物價上漲按折實保值，物價下落按原存貨幣...

法蘭克王國的德涅爾銀幣

公元750—1250年，在歐洲貨幣史上被稱為“狄納里時代”。狄納里（DENARIUS）是古羅馬銀幣的稱謂，在中世紀(jì)的歐洲大陸被稱作德涅爾（DENIER），在英格蘭則被稱作便士（PENNY）。中世紀(jì)歐洲的德涅爾銀幣最早出現(xiàn)在法蘭克王國，并在查...

地方工作

機(jī)構(gòu)改革對縣域征信查詢服務(wù)的影響分析

2023年3月，黨的二十屆二中全會通過了《黨和國家機(jī)構(gòu)改革方案》，重點加強(qiáng)科學(xué)技術(shù)、金融監(jiān)管、數(shù)據(jù)管理、鄉(xiāng)村振興、知識產(chǎn)權(quán)等重點領(lǐng)域的機(jī)構(gòu)職責(zé)優(yōu)化和調(diào)整?！饵h和國家機(jī)構(gòu)改革方案》明確提出“統(tǒng)籌推進(jìn)中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)改革”，不再保留中國人民...

金融法苑

信托通道貸款的合同無效風(fēng)險

為了配合金融監(jiān)管，金融司法越來越多地采用“穿透式”審判方法，突破金融產(chǎn)品的外觀，將委托貸款、信托貸款行為穿透為“民間借貸”，進(jìn)而認(rèn)定合同無效。筆者認(rèn)為，金融司法活動對“穿透式”審判工具的使用應(yīng)合理、有節(jié)，應(yīng)高度重視信托法律關(guān)系與委托法律關(guān)系...