商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型如何影響風險承擔

——基于負債成本與信貸選擇機制的分析

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摘 要：對于商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型如何影響其風險承擔水平的研究，既有文獻多從數(shù)字化場景下的信貸市場技術變化與授信模式調(diào)整切入，忽視了銀行融資市場的影響。區(qū)別于此，本文通過商業(yè)銀行的城市聚類，使用地區(qū)數(shù)字普惠金融指數(shù)作為地區(qū)性商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型程度的代理變量，利用城市商業(yè)銀行2012—2022年面板數(shù)據(jù)，從“融”與“貸”兩個維度分析商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型對風險承擔的影響及其作用機制。（剩余14925字）